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Die meisten Käufer erfüllen sich den Wunsch von einem eigenen Auto über eine Kreditfinanzierung. Mit dem Geld können Sie als Barzahler auftreten und so beim Autohändler die besten Rabatte herausschlagen. Die Suche nach der richtigen Finanzierung fürs Auto ist trügerisch. Niedrigzinsen allein machen keinen guten Kredit aus. Viel wichtiger ist, dass der Kredit auch wirklich zu den eigenen Einkommensverhältnissen passt. Andernfalls könnte der Autokauf teurer werden als geplant.

Der erste Grundsatz bei Finanzierungen jeder Art lautet immer:

Nie ohne Eigenkapital starten! Voraussetzung für den Abschluss eines Autokredtis ist das zwar nicht, doch mit einem gewissen finanziellen Depot ist die Finanzierung abgesichert. Mit drei Ratenzahlungen mehr im Sparstrumpf kann zum Beispiel die Restschuld bei einem Ratenkredit beglichen werden. Wer bereits ein Auto hat und beabsichtigt es gegen einen neuen Wagen zu tauschen, kann sich ausreichend Eigenkapital über den Verkauf des alten Wagens oder von dessen Teile beiseite legen. Die folgenden Faustregeln sind obendrein zu beachten:

  • Kassensturz machen: Vor dem Autokauf sollte man seinen finanziellen Spielraum genau kennen. Wer für gewöhnlich kein Haushaltsbuch führt, sollte es nun tun, und zwar ein paar Monate lang. So erhält man einen Überblick über das persönliche Ausgabenprofil und erkennt Einsparpotentiale und Engpässe. Klar sollten folgende Fragen sein: Wie viel vom Ersparten ist für die Anzahlung verfügbar? Und wie viel Erspartes bleibt jeden Monat für die Kreditrate übrig? Die eigene Lage sollte überdacht werden - wie sicher ist der Job, welche Ausgaben könnten zukünftig noch auf einen zukommen usw.?
  • Autokredit oder Ratenkredit: Was für ein Kredit sich in der eigenen Situation anbietet, wird erst deutlich, wenn man alle Einnahmen und Ausgaben überschlagen hat. Oft sind die Autokredite der Banken niedriger verzinst als Ratenkredite. Viele Banken fordern allerdings für die niedrige Verzinsung den Fahrzeugbrief als Pfand während der Finanzierungsphase ein. Wer das nicht möchte, der sollte entweder auf einen klassischen Ratenkredit zurückgreifen oder einen Autokredit ohne Sicherungsübereignung aufnehmen. Einen solchen Autokredit bekommt man beispielsweise von der Norisbank angeboten. Sofern man auf die bei Barzahlung gewährten Vergünstigungen verzichten kann, sind die Kredite von Autohändlern eine weitere Option.
  • Effektivzins und Tilgung berücksichtigen: Egal ob die Auswahl auf ein Konsumkredit oder ein Autokredit fällt, auf den Effektivzins und die Tilgungsrate gilt es ganz besonders zu achten. Mit dem effektiven Jahreszins sind alle Kosten und Zinszuschläge aufgeschlüsselt, welche die Gesamtkosten des Kredits transparenter machen. Über eine höhere Anfangstilgung sollte man gerade bei Ratenkrediten nachdenken, denn die Lauffrist kann dadurch vekürzt werden. Gut bedient ist man mit einer Autofinanzierung, die eine Voll- oder Sondertilgung zulässt. Das ist bei den meisten Autokrediten der Fall. Eine Restschuld gibt es dann nicht abzuleisten.

Eine zusätzliche Absicherung der Finanzierung kann durch unterschiedliche Versicherungen geschehen. Eine Risikolebensversicherung etwa erlaubt Angehörigen die Abzahlung des Kredits im Falle des eigenen Ablebens. Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherungen machen es möglich, die Kreditraten bei Arbeitsunfähigkeit weiter zu zahlen. Einige Banken offerieren ihren Kunden optional zum Autokredit eine Kreditversicherung, welche im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit und/oder - unfähigkeit einspringt. Wenn die Alternativen günstiger sind oder eine Sicherungsübereignung besteht, sollte man von einer solchen Restschuldversicherung absehen.

Bild: ©Flickr Audi Autohaus äquinoktium CC BY 2.0 Bestimmte Rechte vorbehalten

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